Σεισμός και ασφάλεια κατοικίας: τι πρέπει να ξέρετε

Κάθε φορά που γίνεται ένας αισθητός σεισμός, το τηλέφωνο του γραφείου χτυπά για δύο εβδομάδες. Μετά ησυχάζει. Αυτός ο κύκλος εξηγεί γιατί στην Ελλάδα ασφαλισμένη είναι μια μειοψηφία των κατοικιών: ο κίνδυνος γίνεται πραγματικός μόνο όταν μόλις συνέβη.

Αν σκέφτεστε να ασφαλίσετε το σπίτι σας, υπάρχουν τρία πράγματα που καθορίζουν αν το συμβόλαιό σας θα λειτουργήσει πραγματικά τη μέρα που θα το χρειαστείτε.

1. Ο σεισμός γράφεται ρητά — αλλιώς δεν υπάρχει

Η κάλυψη σεισμού είναι προαιρετική και προστίθεται ονομαστικά στο ασφαλιστήριο. Αν δεν αναγράφεται, δεν καλύπτεται, όσο πλήρες κι αν φαίνεται το υπόλοιπο συμβόλαιο. Καλύπτει και τις επακόλουθες ζημιές — πυρκαγιά ή καθίζηση που προκαλεί ο σεισμός.

Πάντα ζητάμε από τις εταιρίες την τιμή με και χωρίς σεισμό, ώστε να δείτε τη διαφορά με τα δικά σας νούμερα. Στα περισσότερα διαμερίσματα η διαφορά είναι μικρότερη απ’ όσο υποθέτουν οι περισσότεροι.

2. Το κεφάλαιο είναι κόστος ανακατασκευής, όχι εμπορική αξία

Το κτίριο ασφαλίζεται σε αυτό που θα κόστιζε να ξαναχτιστεί, όχι σε αυτό που θα το πουλούσατε. Η γη δεν καίγεται και δεν πέφτει — η αξία της δεν μπαίνει στο συμβόλαιο.

Αν το κεφάλαιο που δηλώνεται είναι χαμηλότερο από το πραγματικό κόστος ανακατασκευής, ισχύει ο αναλογικός κανόνας: η αποζημίωση μειώνεται στην ίδια αναλογία, ακόμη και σε μικρή ζημιά. Ένα σπίτι ασφαλισμένο στα μισά, αποζημιώνεται με τα μισά. Είναι το πιο κοστοβόρο λάθος αυτής της κατηγορίας και γίνεται σχεδόν πάντα με καλή πρόθεση, για να πέσει το ασφάλιστρο.

3. Η απαλλαγή σεισμού είναι κανονική — αρκεί να την ξέρετε

Σχεδόν όλα τα συμβόλαια έχουν απαλλαγή στον σεισμό, συνήθως ως ποσοστό επί του ασφαλισμένου κεφαλαίου. Δεν είναι κρυφός όρος ούτε κακή πρακτική: έτσι τιμολογείται ο κίνδυνος. Αυτό που χρειάζεται είναι να ξέρετε το ποσό πριν το υπογράψετε, ώστε να μη σας εκπλήξει.

Κτίριο και οικοσκευή: δύο διαφορετικά πράγματα

Το κτίριο αφορά τον ιδιοκτήτη. Τα πράγματα μέσα — έπιπλα, συσκευές, ρούχα, ηλεκτρονικά — είναι η οικοσκευή και ασφαλίζονται χωριστά. Αν είστε ενοικιαστής, το κτίριο δεν σας αφορά καθόλου, η οικοσκευή σας όμως ναι, και ασφαλίζεται φθηνά.

Στις πολυκατοικίες προσθέτουμε σχεδόν πάντα και την αστική ευθύνη προς τρίτους: η διαρροή που θα κατεβεί στον από κάτω γείτονα είναι στατιστικά πολύ πιο πιθανή από τον σεισμό.

Και η κρατική αρωγή;

Η κρατική στήριξη μετά από φυσική καταστροφή υπάρχει, αλλά είναι βοήθημα, όχι αποζημίωση: έχει προϋποθέσεις, ανώτατα όρια και χρόνο. Δεν αντικαθιστά ασφαλιστήριο, και σε αρκετές περιπτώσεις η ύπαρξη ασφάλισης λαμβάνεται υπόψη στον υπολογισμό της. Το συμβόλαιο είναι αυτό που ξαναχτίζει το σπίτι.